2021-07-20 10:42:59 公務(wù)員考試網(wǎng)
文章來源:山西分院
對網(wǎng)絡(luò)互助平臺關(guān)停現(xiàn)象,你怎么看??
【參考解析】
近年來,在網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)了一些打著“0元加入、一人生病、眾人分?jǐn)?rdquo;旗號的互助產(chǎn)品上線網(wǎng)絡(luò),由于低門檻、加入方便等特性,加之網(wǎng)絡(luò)大廠的背書,使得這些披著保險外衣的產(chǎn)品迅速進(jìn)入人們的視野,短時間內(nèi)積累了大批擁躉,但是在半年時間內(nèi)這些網(wǎng)絡(luò)互助平臺卻接連關(guān)停,這種現(xiàn)象不得不引起我們的深思。對于這件事情,我認(rèn)為需要全面看待:
首先,網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品確實(shí)能夠幫助特殊人群。很多保險公司并未對非健康體以及70歲以上的人群設(shè)計(jì)相應(yīng)的保險產(chǎn)品,同時現(xiàn)有的商業(yè)保險價格高昂,讓一般家庭望而卻步,而這種網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品由于沒有保險公司設(shè)立、運(yùn)營等成本,使得其門檻較低,前期費(fèi)用較少,能夠讓很多買不到、買不起正規(guī)商業(yè)保險的人得到應(yīng)有的保障,無疑是一種對商業(yè)保險真空地帶的補(bǔ)充,這一點(diǎn),是值得贊揚(yáng)的;
其次,該產(chǎn)品也有其特有的弊端:
第一,網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品并不能完全等同于保險產(chǎn)品。雖然這種產(chǎn)品有保險的性質(zhì),但從本質(zhì)上來說,它們是兩種不同的產(chǎn)品,保險的本質(zhì)是一種金融產(chǎn)品,消費(fèi)者選擇花費(fèi)較少的錢來獲得更大的保障,消費(fèi)者受到《保險法》的保護(hù);而網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品的本質(zhì)是眾籌,除了缺乏相應(yīng)的監(jiān)管之外,還存在著法律效力不明的問題,
消費(fèi)者出現(xiàn)糾紛往往只能通過法律途徑解決;
第二,公司的抗風(fēng)險能力較弱。銀保監(jiān)會對于保險公司的償付能力、產(chǎn)品的設(shè)計(jì)都有嚴(yán)格的把控,同時也有相對完善的保障機(jī)制保證即使保險公司破產(chǎn),投保人也依舊享有兜底機(jī)制的保障,保險合同仍然受法律保護(hù);而網(wǎng)絡(luò)互助平臺卻并不被保險相關(guān)部門監(jiān)管,平臺對于自己的運(yùn)營模式有更大的自主權(quán),也就意味著抗風(fēng)險能力更弱,一旦資金鏈斷裂或者業(yè)務(wù)調(diào)整,互助計(jì)劃就會面臨結(jié)束的風(fēng)險,而投保人的權(quán)益也將蕩然無存。
綜上,要使得這種產(chǎn)品更好地服務(wù)于社會大眾,我認(rèn)為應(yīng)該從以下幾個方面著手:
第一,網(wǎng)絡(luò)互助公司加強(qiáng)自身抗風(fēng)險能力。網(wǎng)絡(luò)互助公司應(yīng)總結(jié)成功經(jīng)驗(yàn),吸取其他平臺失敗的教訓(xùn),借鑒保險公司的經(jīng)營模式,與保險公司進(jìn)行合作,建立再保險機(jī)制,使得即使遭遇風(fēng)險也能通過其他保險公司的再保險平滑過渡,從而保證良性發(fā)展,所以網(wǎng)絡(luò)互助公司通過調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營模式來尋求自身發(fā)展的同時,也應(yīng)該積極加強(qiáng)自身的抗風(fēng)險能力,更好地經(jīng)營自身、服務(wù)大眾;
第二,出臺法律法規(guī),加強(qiáng)監(jiān)管力度。國家應(yīng)該根據(jù)我國現(xiàn)有的《保險法》及相關(guān)法律法規(guī),對于該行業(yè)及時出臺相應(yīng)的法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)范,提高準(zhǔn)入門檻,對于出臺互助產(chǎn)品的公司資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格審核,引入擔(dān)保機(jī)制;設(shè)立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)以加強(qiáng)監(jiān)管,對于該行業(yè)的正常發(fā)展進(jìn)行指導(dǎo)和規(guī)范,設(shè)立監(jiān)督舉報(bào)渠道,發(fā)揮社會力量對于該行業(yè)的發(fā)展過程進(jìn)行監(jiān)督與監(jiān)管;設(shè)立消費(fèi)者維權(quán)渠道,對于平臺關(guān)停導(dǎo)致的消費(fèi)者權(quán)益受損,要完善相應(yīng)的法律法規(guī),保障消費(fèi)者能通過合理渠道合法維權(quán),通過多個階段的管控,使得該產(chǎn)品真正成為對現(xiàn)有商業(yè)保險的一種補(bǔ)充,惠及更多的人群;
第三,加強(qiáng)宣傳及引導(dǎo)。平臺要明確自身產(chǎn)品的定位,發(fā)揮自身社會主體責(zé)任,如實(shí)向消費(fèi)者提供該產(chǎn)品的具體信息;政府也應(yīng)該在社會上加大保險知識的宣傳力度,引導(dǎo)人們正確地看待互助產(chǎn)品以及選購適合自己的保險產(chǎn)品。
【思路總結(jié)】
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